После глубокого финансового кризиса 2008 года, инвестиции в сферу финансовых технологий за последние годы, в том числе венчурные инвестиции, выросли в разы. В период с 2011 по 2016 года мировые инвестиции в финансовые технологии выросли в 9 раз, с 2 до 18 миллиардов долларов соответственно. По разным оценкам, ежегодно появляется около 1 тысячи новых стартапов в этой сфере, уже около 10 тысяч существует на сегодняшний день.
Компании финтех-сектора, в том числе и Paxum, используют все больше инноваций по сравнению с традиционным банковским обслуживанием и уже во многом обогнали традиционный банкинг. В чем же заключаются главные преимущества цифрового банкинга перед традиционным?
Открытие расчетного счета через онлайн-системы, без личного присутствия
Еще несколько лет назад дистанционное открытие расчетного счета было привилегированной опцией единичных финтех-компаний и цифровых банков и стоило немалых денег. Сейчас данную опцию может предоставить большинство финтех-компаний. По современным статистическим данным, около 70% людей выбирают опцию дистанционного открытия текущего счета, потому что личное присутствие в банке ведет к значительным потерям времени, а текущей эпидемиологической ситуации – и к возможности заражения COVID-19, находясь в банке. В случае дистанционного открытия счета, личность клиента идентифицируется с помощью цифровых средств связи и считывания информации, независимо от местонахождения клиента.
Использование современных технических решений для оказания финансовых услуг
Применение искусственного интеллекта при оказании финансовых услуг стало неотъемлемой частью работы современных финтех-компаний. Он может быть использован для массированной сегментации клиентской базы (например, на основании демографических данных, данных о суммах операций…) и формировании оптимального пакета услуг для клиента, исходя из его предпочтений и привычек. Чем больше такой информации накапливается у компании, тем более велика вероятность предоставить клиенту именно то, что ему нужно, в том числе предлагая ему инновационные решения, которые ему не могут представить институты традиционного банкинга и о которых он еще не знает.
Персонализация услуг, предоставляемых конкретному клиенту
Ключевым критерием получения конкурентного преимущества в современном мире финансовых услуг, с огромным количеством финансовых посредников и финансовых технологий, является предоставление персонализированных решений и высокое качество обслуживания клиентов, что позволяет эффективно привлекать новых и сохранять существующих клиентов. Потребители крайне заинтересованы в понимании банком, что именно, в каком виде и когда они хотят получить от финансового посредника, что более всего соответствует их потребностям. Своевременное получение желаемого результата позволяет увеличить лояльность клиентской базы. В свою очередь, каждое взаимодействие с клиентом позволяет компании собрать как можно больше информации о поведении и желаниях клиента и на основании такой проанализированной информации предложить клиенту оптимальный пакет услуг, соответствующий его желаниям. Если традиционный банкинг предлагает стандартизированные продукты, финтех-компании имеют возможность разнообразить предлагаемые продукты и значительно увеличить свою привлекательность для клиентов.
Создание электронных кошельков, крипто валютных кошельков
В отличие от традиционных коммерческих и государственных банков, представители современного финтех-сектора могут работать с большим количеством различных финансовых площадок и посредников, в том числе с крипто валютными биржами. Основное преимущество криптовалют заключается в отсутствии контроля со стороны традиционных финансовых регуляторов и формирование прозрачной цены на актив лишь за счет реального спроса и предложения на него. Лишним подтверждением быстрого развития этого рынка является текущий быстрый рост капитализации рынка криптовалют и его основной валюты – биткоина.
Исходя из вышеизложенной информации можно сделать вывод, что современные финансовые цифровые технологии предоставляют огромные возможности участникам финтех-рынка и позволяют им предоставлять своим клиентам максимально качественные и эффективные финансовые услуги, получать которые можно дистанционно, из любой точки мира. Удаленное открытие и обслуживание текущих счетов, персонализация предоставляемых услуг, использование искусственного интеллекта в процессе анализа клиентских данных и механизмов принятия ими финансовых решений, низкая операционные затраты дают критическое конкурентное преимущество финтех-компаниям по сравнению с традиционным банковским сектором и являются факторами, все более увеличивающимися долю финтех-рынка в общей сфере мировых финансовых услуг.